Un organisme de prêt à la consommation souhaite mettre en place un Workflow d'approbation de crédit qui combine l'étude du dossier de crédit avec son passage par plusieurs étapes, de l'approbation jusqu'à son archivage.
Ci-dessous les différentes étapes de l'approbation:

1. Le cycle commence par la réception de la demande de crédit du client.
Cette demande peut être faite par courrier électronique ou par courrier papier.

2. La demande est transmise au service du crédit qui ensuite quotte le dossier à l'agent chargé du crédit.

3. L'agent chargé du crédit rentre en contact avec le client, lui remet un formulaire (fiche interne de demande de crédit) qui contient au moins une trentaine (30) de questions (création d'un type de crédit, conditions d'attribution, remboursement, garanties etc..).

4. Suite aux réponses du client, l'agent de crédit fait un 1er filtrage : à l'issue de ce filtrage, le dossier de crédit est soit rejeté, soit présenté au COC (Comité d'Octroi de Crédit).
Dans la suite on suppose que le dossier est présenté au Comité d'Octroi de Crédit.

5. Le Comité d'Octroi de Crédit reçoit le dossier et l'étudie.
Un avis est donné au dossier: le dossier est soit approuvé, soit rejeté.
Lorsque le dossier est approuvé un rapport de synthèse est élaboré et transmis simultanément au service juridique et à la cellule en charge de formaliser les décaissements de fonds.
Dans la suite on suppose que le dossier est approuvé et qu'un rapport de synthèse est établi.

6. Le service juridique reçoit le rapport de synthèse et sur la base de ce rapport, il s'occupe de la préparation du contrat stipulant les engagements des deux partis avec des précisions d'autres clauses clés (pénalités, garanties, etc..).
S'il y a nantissement sur les garantes la procédure recommence (on retourne à l'étape 5).
La cellule en charge de formaliser les décaissements de fonds quant à elle commence à formaliser le décaissement des fonds sur la base du rapport reçu.

7. Une fois le contrat élaboré et le traitement des garanties achevé, l'organisme de Crédit contacte le client pour signature dudit contrat.

8. Le dossier est alors transmis à la Direction Administrative et Financière pour le déblocage des fonds. (signature des chèques, des ordres de virements, etc..).

9. Le déblocage du crédit peut être fait soit par chèque à l'ordre du client bénéficiaire du crédit, soit par virement du compte de l'organisme de crédit au compte du client bénéficiaire du crédit.

Remarque :
  -  A chaque passage du dossier dans une étape, la date et la signature doivent être portées sur le dossier pour mesures de sécurité (qui a fait quoi et quand).